221116 나는 주식 대신 달러를 산다 03. 달러 투자방법

달러 투자

1. 달러 매수방법

원화를 달러로 환전하는 것 = 원화를 매도한다는 것

 1) 원화를 '현찰 달러'로 환전

  환전 모바일 앱, 인터넷 뱅킹을 통해 환전 신청 후 은행에 직접 방문해서 수령
  주로 해외여행, 출장 시 환전, 투자용이면 굳이 인출할 필요 없음

 2) 원화를 '전신환'으로 환전

  - 외화통장 개설 후 인터넷 뱅킹 등을 통해 원화를 달러로 입금하는 방식
    : KB국민은행의 외환통장 
  - 증권계좌를 통해 환전하는 방식
    : 환전수수료 우대율 95% 이상~100% 혜택 증권사 있음.
    : 오후 4~5시이후에는 환율이 다음날 최초 고시 환율을 기준으로 적용되는 '가환전'만 가능
    : 달러 예금 상품 가입불가 → 은행에 외화통장 개설 후 함께 사용하는 방법 추천
    : 전신환의 경우 키움, NH나무, 신한 증권사 3곳 이용 

    

2. 달러 매도방법

달러를 원화로 환전하는 것 = 달러를 매도한다는 것
싸게 사서 비싸게 파는 것이 핵심이므로 달러를 살 때나 달러를 원화로 재환전할 때 모두 환전 수수료 우대율 90% 이상 받는 게 중요

 

3. 달러 매수, 매도 유형

구분	은행 매수 → 은행 매도	증권사 매수 → 증권사 매도	증권사 매수 → 은행외환통장 정기 예금 → 만료후 증권사 매도
특징	[프로세스] 1. 은행 인터넷 뱅킹, 환전모바일앱 통해 달러 환전 2. 기준환율 상승시 달러를 원화로 재환전 3. 24시간 거래 가능 [노 하 우] 환전,재환전시 환전 수수료 우대율 90% 적용시 가능 KB국민은행 네트워크가 대표적 원화기준 100만원 이하, 1만 달러이상의 거래에서만 환전수수료 우대율 90% 적용가능 하나은행 1Q 이용시 고객 등급과 상관없이 최고 1만 달러까지 환전수수료 우대율 90% 적용 [투자방법] 1. 투자금액 1만달러 이하시 환전 모바일앱 1~2이상 조합활요 2. 투자금액 1만달러 이상시 KB 네트워크 환전이용 3. A은행에서 산 달러를 B은행에서 환전하는것도 유리  : 수수료 문제로 현찰달러로 인출후, 재환전,    즉 달러를 매도할 은행에 입금하는 형태로 거래해야함	1. 가장 간단하고 쉽고,    환율 스프레드, 환전수수료 우대율도 유리 2. 장기 보유해야 하는 달러의 경우 미국주식 투자등 활용 3. 증권사에서 거래한 달러는 전신환으로 현찰로 사용시    큰 수수료 부담 4. 거래 시간이 짧다.  (8시반~오후 4시 or 5시)	[프로세스] 1. 증권계좌에서 달러 매수 2. 은행 외화통장으로 이체, 달러 정기예금 가입 3. 정기예금 해지 4. 증권계좌로 이체해 원화 재환전 - 증권사에서 산 달러를 달러 정기예금을 묶어두고 싶을 때 사용 - 증권사 가환전 시간을 피해 달러 매도시 이용 ※ 정기예금 가입후 인출할 경우 KB국민은행 기준 1.5% 현찰 수수료는 미발생, 단, 한번이라도 증권계좌로 송금등 이체의 과정을 거치면 해당 달러는 '현찰달러'가 아닌 '전신환'으로 바뀌므로 인출수 현찰 수수료 발생함 ※ 곧바로 달러매도를 통해 원화환전, 미국주식 투자목적이 아니면 큰 수수료를 내고 매수한 현찰달러를 전신환으로 바꾸지 말아야 함

 

4. 간접 달러 투자

 

  1) 달러 ETF

      달러에 간접적으로 투자하는 '파생상품 투자'이며, 패자부활전 기회가 원척적 차단
      달러를 직접 매수 시 원/달러 환율 하락 같은 평가손실 상황에서는 미국 주식 투자, 정기예금 가입을 통해 배당, 이자 추구 대안 마련 (무위험 레버리지)
      결국, 돈으로 위험이 따르는 '금융상품'이 아닌 더 안전한 '돈'을 사서 수익을 만들어 내는 것
      : 환금성 차원에서 '넘사벽'인 투자가 바로 달러 투자임

 2) 달러 레버리지 ETF

      초보자는 절대 접근 금지
      1% 상승 시 2% 수익이 날 경우도 있지만 1% 하락 시 2% 손실을 입음
      투자손실을 배당수익으로 헷지 하려는 수단으로 사용하기 적합하지 않음

 
  3) 달러 인버스 ETF

      비추천, 기본적으로 한국은 '원화 베이스의 자산'이며, 원/달러 환율 상승하는 것의 반대방향에 투자하고 있다.
      원/달러 환율 하락에 투자하고 싶다면, 보유하고 있는 달러를 팔아치우고 그냥 가만히 있으면 '원화 가치 상승'에 투자하는 것.

  4) FX마진 거래

      달러 가격의 등락에 투자하는 일종의 파생상품으로 10배 레버리지를 할 수 있다.
      10%의 하락에도 원금 전액을 잃을 수 있기에 위험한 투자상품임

 

5. 달러 정기예금

 달러가 좋은 투자처 이유 : 안전하다, 세금이 없다, 예금이자 등 추가 수익을 기대

  1) 외화 통장 개설
      모바일 뱅킹(이자율 좋음) or 은행 창구에서 가입

  2) 가입기간

      예치기간이 길수록 이자율이 높다. 주된 목적이 '이자수익'이지 '환차익'인지 선택 후 판단
      '환차익'이 목적시는 환차익이 발생하면 바로 매도해야 하므로 2일 이상 예치해두어도 이자 수익을 거둘 상품을 선택하는 것이 좋음
      '환차익'을 거둘 수 있는 가격대에서 멀어져 오랜 기간 보유가 필요할 경우에는 7일 이상, 1개월 이상 등으로 가입기간을 늘려가는 것도 유리

  3) 현찰 수수료

      일반적으로 달러 인출 시 현찰 수수료 1.5% 육박, 하지만 입금 후 곧바로 출금해도 현찰 수수료가 아예 없는 은행도 있고, 입금 후 1주일 후 수수료 면제 은행도 있음.

     전신환으로 환전 후 예치한 달러는 인출할 때 무조건 현찰 수수료가 발생할 수 있으므로 해외여행이나 출장 등 현찰 필요할 경우 현찰 환전을 통해 입금하는 것이 현명.

  4) 이자수익

      원화로 정기예금에 가입 시 은행과 상품 종류에 따라 이자율이 다르다.
      달러 투자는 이자수익보다 환차익이 주목적이기에 1년 이상 정기예금보다 2일~7일 이하 단기상품 이용이 유리.
      단기 상품 가입 시 자동연장 같은 조건 활용하면 수익을 실현할 때까지 지속적 이자 수익 추구
      ※ 19년 KB국민은행은 외화정기예금 최소 가입일 2~7일 가입 시 1.84% 이자 적용, 기간이 길수록 높은 이자를 받았지만 현재는 정기예금 금리가 0.03%로 낮아짐
      현재는 원화 정기 예금 이용이 현명.

 

 

6. 미국 월배당 ETF

 평가 손실 상황인 달러, 즉 돈을 벌어야 할 달러가 벌지 못하게 된 경우에 또 한 번의 기회를 통해 수익을 만들어 낸다. 바로 미국 주식에 투자!!

원/달러 환율이 1,200월 일 때 달러를 사서 환율이 12원이나 폭락했다면 12 / (1200-18) * 100 = 1% 손실
일시적이 만 투자금이 묶이고 수익 실현의 기회가 멀어졌지만 미국 월 배당 ETF에 투자 
시가 배당률 6% 이상의 고배당주면 주가 변동이 없는 전제로 2개월만 기다리면 손실분 만회
 2개월 후 원/달러 환율이 원래의 수준 이상으로 회복되어 환차익까지 누릴 수 있다면 더 좋은 결과를 얻을 수 있음
     
단, 배당주 투자는 쉽지 않음

   1) 배당 수익을 위해 길게는 1년, 짧아도 3개월을 인내해야 함
   2) 인내하고 기다렸지만 갑자기 기대했던 배당금이 줄거나, 사라져 버릴 수 있음, 또한 주가까지 폭락 " 배당 쇼크"
   3) 배당시즌 배당락으로 비 배당시즌에는 거래량 감소로 주가가 안정적이지 않기 때문.

이 약점을 극복할 수 있는 방법이 '미국 ETF 월 배당주 투자'임 : 배당주 투자의 약점이 오히려 강점으로 작용

   1) 매월 배당금이 월급처럼 꼬박꼬박 들어옴
   2) 개별 종목이 아닌 수십 개의 종목이 하나로 묶인 펀드이다 보니 배당금이 줄거나 사라질 가능성이 상대적으로 적음
      1년, 3개월이 아닌 1개월 정도만 기다리면 되기에 배신감도 덜하다. 이 경우 수익구간에만 있다면 가차 없이 매도하면 그만
   3) 배당 시즌이라는 것이 따로 존재하지 않기에 주가가 안정적이라는 강점이 있다. 단, 종류와 수가 많아 목표와 원칙이 필요하다
       - 시세차익보다 배당수익에 집중
       - 월 적립식 투자를 통해 안정성을 확보
       - 지급받은 배당은 재투자를 통해 복리 수익을 기대할 수 있게 만들어야 함
       - 주식뿐 아니라 리츠나 채권 관련 ETF에 분산 투자
    4) 하지만 시세 차익보다 안정적 배당수익을 통해 달러 투자 손실분을 만회하는 방향으로 투자계획을 세우는 것이 현명

 

 

221117 나는 주식 대신 달러를 산다 04. 플랫폼별 달러 거래

 

221023 나는 주식 대신 달러를 산다 02-2. 환전기본용어,환전스프레드